住宅ローンの基本
住宅ローンの借入先は民間ローンとフラット３５、その他に分けられます。
民間ローンは都市銀行のほか、信託銀行や地方銀行、ノンバンクなど多くの金融機関が扱っています。金利タイプや融資の条件は金融機関によって異なり、各金融機関が判断する物件の価値（担保価値）に応じて融資する仕組みです。借りる人の収入や勤務状況といった返済能力も重視されます。
フラット３５は住宅金融支援機構と民間金融機関との提携により住宅ローンで、対象住宅の床面積などに制限が付きます。金利タイプは最長３５年間の完全固定型です。７０歳未満で安定した収入があればだれでも借りれるので、自営業者や勤続期間の短めの人でも借りやすい点が特徴です。
民間ローンについて
民間ローンは購入物件の担保価値、個人の返済能力などにより、借りられる融資額や返済期間が異なります。都市銀行などが融資する銀行ローンのの多くは、借りるときの団体信用生命保険料がかかりません。また、ローン保障料や繰上げ返済手数料が不要なローンもあります。
金利タイプは変動型や固定期間選択型が主流ですが、一部の金融機関では完全固定型も取り扱っています。金融機関によっては一定の期間金利を優遇し、借入当初の金利を低くするケースもあります。この場合、優遇期間が終了したあとは金利がアップするので注意しましょう。
フラット３５について
民間金融機関と住宅金融融資機構との提携によるフラット３５は、金利や手数料を除く主な融資条件が金融機関共通です。住宅の条件には広さや質などの基準があります。融資限度割合や金利決定時期が金融機関によって異なるフラット３５（保障型）もあります。
申し込みは取り扱っている民間金融機関でほぼ年間を通して可能です。民間ローンと併せて借りることもできます。保証料が不要なほか繰上げ返済手数料も無料です。金利は固定型（一部２段階固定型）で各金融機関が毎月決めます。また民間ローンと同様、融資実行時の金利が適用されます。
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